Учреждением в сфере электронных денег является компания, постоянным видом деятельности которой является выдача электронных денег. Для работы необходимо получение лицензии Emi (Эстония).

В дополнение к выдаче электронных денег можно заниматься следующими видами деятельности:

Оказание платежных услуг;
Предоставление кредитов, связанных с оказанием платежных услуг, с выполнением условий: предоставление кредита является вспомогательной услугой и предоставляется исключительно в целях совершения платежных транзакций; кредиты, выданные в связи с исполнением платежной транзакции, должны быть возвращены в течение 12 месяцев; кредиты не должны предоставляться из средств, полученных или хранимых у себя в целях совершения платежной транзакции; собственные средства платежного учреждения должны быть достаточными для покрытия рисков, связанных с выданными кредитами;
Оказание дополнительных услуг, непосредственно связанных с выдачей электронных денег или оперированием ими либо с платежными услугами;
Оперирование платежными системами;
Осуществление прочих видов деятельности, не связанных с выдачей электронных денег, если иное не установлено законом.

Лицензию платежной системы в Эстонии может получить Акционерное Общество (АО) либо Паевое Товарищество (ПТ), уставной капитал которого должен составлять минимум 350 000 евро.

Компания «Diamont Law» оказывает услуги по получению лицензии Electronic Money в Эстонии. С помощью наших специалистов процесс пройдет правильно и в оговоренные сроки. Рассмотрим способы организации платежных систем в Эстонии:

Требования к АО:

Наличие аудитора
Наличие минимум 4 физических лиц, 3 из которых будут входить в совет директоров компании и 1 будет законным представителем компании (член правления)
Минимум 1 учредитель (акционер), может быть, как юридическое лицо, так и физическое лицо
Регистрация акций в центре ценных бумаг

Требования к ПТ:

Наличие аудитора
Минимум 1 учредитель и 1 законный представитель (член правления), учредителем может быть, как физ.лицо так и юр.лицо, учредитель физ. лицо может быть и законным представителем.

Перечень документов, которые требуются для подготовки ходатайства на получение лицензии платежной системы в Эстонии:

копия устава, а в случае действующего коммерческого товарищества – решение общего собрания о внесении изменений в устав и измененный текст устава;
в случае учреждения коммерческого товарищества — нотариально заверенная копия учредительного договора или решения об учреждении;
документ, подтверждающий наличие оплаченного или оплачиваемого акционерного или паевого капитала;
программы деятельности с описанием, в первую очередь, планируемых платежных услуг;
бизнес-план;
начальный баланс и обзор доходов и расходов, а в случае действующего коммерческого товарищества — баланс и отчет о прибылях по состоянию на конец месяца, предшествующего подаче ходатайства, и отчеты за три последних хозяйственных года, при наличии таковых;
описание применения общих требований к хранению и защите денежных средств клиента;
правила внутреннего распорядка и внутренние правила бухгалтерского учета или их проекты;
данные об информационных и иных технологических средствах и системах, системах безопасности, механизмах и системах контроля, необходимых для оказания планируемых услуг;
описание системы внутреннего контроля и мер, обеспечивающих выполнение обязательств, связанных с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма и касающихся информации о плательщике, сопровождающей перевод денежных средств;
описание организационной структуры, включающее при необходимости описание порядка использования его агентов или филиалов либо аутсорсинг услуг, а также своего участия как в национальных, так и международных платежных системах;
список акционеров с указанием имен (наименований) каждого из них, регистрационных или личных кодов при их наличии, а при их отсутствии — дат рождения, и данных о количестве приобретаемых каждым акционером или о принадлежащих каждому из них акций;
сведения о лицах, имеющих существенную долю участия;
сведения о руководителях, содержащие имена, фамилии, личные коды либо при их отсутствии — даты рождения, адреса местожительства, сведения об образовании, полный перечень мест работы и должностей, а в случае членов правления — и описание сфер их ответственности, а также, по усмотрению соискателя, — документы, подтверждающие благонадежность руководителей и их соответствие требованиям законодательства;
сведения о коммерческих товариществах, в которых участие соискателя лицензии либо его руководителя превышает 20 процентов, причем эти сведения должны содержать размер акционерного или паевого капитала, перечень видов деятельности, а также размер доли участия соискателя и каждого руководителя.
сведения об аудиторе и внутреннем аудиторе соискателя, включающие их имена, местожительства или местонахождения, личные коды, либо, при их отсутствии — даты рождения, или регистрационные коды;
в отношении действующего коммерческого товарищества — документы, подтверждающие размер собственных средств, с отчетом присяжного аудитора;
технические, экономические и юридические принципы функционирования платежной системы, предварительно одобренной Банком Эстонии, а также проект правил организации работы системы, если соискатель желает заниматься оперированием платежной системы.

В стоимость лицензии платежной системы в Эстонии включено:

Полное сопровождение по учреждению компании, включая оформление документов для регистрации у нотариуса, назначение аудитора компании, помощь при открытии банковского счёта и счёта ценных бумаг, оформление документов для регистрации в центре ценных бумаг.
Полное сопровождение по получению лицензии электронных денег в Эстонии, включая оформление всех нужных документов и подачу ходатайства в Финансовую Инспекцию, общение с Финансовой Инспекцией в процессе рассмотрения ходатайства на лицензию Payment Institution (electronic money Эстония).
Юридический адрес для компании.
Оплата всех государственных пошлин.
Оформление доверенностей и их перевод.
Юридическая и бухгалтерская консультации.

Payment institution proposal