Криптовалютная лицензия, Сингапур

В настоящее время Сингапур является одной из юрисдикций, которая установила регулирование криптовалютных бирж. В течение 2014–2018 годов национальный регуляторный орган (MAS) выпустил интерпретации, выражающие его позицию в отношении криптовалют, функционирования ICO, а также лицензирования биржи криптовалют в Сингапуре.

В 2019 году вступил в силу новый Закон о платежных услугах, который ввел 2 типа лицензии: небольшое платежное учреждение и крупное платежное учреждение. В настоящее время те, кто управляет обменом криптовалют, должны получить лицензию в Сингапуре. Кроме того, если компания имеет дело с криптовалютами, которые могут быть классифицированы как ценные бумаги, такие лица должны иметь лицензию на фондовую биржу.

Криптовалютная лицензия в Сингапуре подразумевает получение платежной лицензии — Standard Payment Institution (SPI) License и соблюдение требований АМЛ законодательства.

Подготовительный этап

1. Проверка наименования будущей компании на уникальность
2. Подписание Shareholder`s Particulars, Constitution of the Company, BO Declaration.
3. Отправка скан-копий подписанных документов в Сингапурский офис
4. Регистрация компании
5. Подписание Indemnity Agreement и направление его скан-копии в Сингапурский офис
6. Консульская легализация документов
7. Доставка документов

Идентификационные данные по всем участникам компании

Для физических лиц:

• паспорт заграничный
• подтверждение места жительства (платеж за коммунальные услуги или справка из банка)
• CV (резюме)

Для юридических лиц:

• свидетельство о регистрации
• учредительный договор
• устав
• реестр руководителей компании и акционеров и др. (документы должны быть переведены на английский язык и перевод должен быть заверен нотариально)
• описание планируемой деятельности

Требования для получения лицензии, связанные с наличием гражданства Сингапура

Законом установлены строгие ограничения по наличию бенефициаров, которые являются гражданами Сингапура. В зависимости от организационной формы выделяют следующие требования:

1. Индивидуальный предприниматель-заявитель должен быть гражданином Сингапура
2. Организация с ограниченной ответственностью – большинство партнеров должны быть гражданами Сингапура
3. Половина акций компании, учрежденной в Сингапуре, должна принадлежать гражданам Сингапура
4. Если компания учреждена за пределами Сингапура, то материнская компания должна быть иностранным банком или работать в сфере обмены валют и удовлетворять следующим критериям:
   • Банк, имеющий международную репутацию в другой юрисдикции
   • Имеет хорошую репутацию и соответствует требованиям “fit and proper” test
   • Соответствует локальным требованиям AML и CFT

Эту услугу, как правило, оказывает директор компании

Standard Payment Institution (SPI) License

• Работа с цифровыми токенами (криптовалюты)
• Выпуск электронных денег
• Денежные переводы внутри страны
• Трансграничные денежные переводы
• Процессинг платежей
• Создание электронных кошельков
• Ограничения:
• объём транзакций не более 3 миллиона SGD в месяц (в среднем по году)
• не более 5 млн SGD объёма ежедневных незакрытых транзакций (daily emoney float)
• Уставной капитал от 100 тыс. SGD

У Стандартной лицензии действуют ограничения по объёмам транзакций:

1. 3 миллиона сингапурских долларов (около 2,3 миллиона долларов США) в ежемесячных транзакциях для каждой из выбранных платежных услуг (за исключением выпуска электронных денег и услуг по обмену денег)
2. 6 млн сингапурских долларов (4,6 млн долларов США) в ежемесячных транзакциях для двух или более платежных услуг (кроме услуг по выпуску электронных денег и обмену денег)
3. не более чем 5 млн сингапурских долларов (3,7 млн долларов) ежедневных непроведённых платежей (daily money float).

Требования для получения лицензии платежной системы в Сингапуре

Чтобы получить лицензию платежной система в Сингапуре необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Зарегистрированная компания в Сингапуре
2. Ведение деловой активности
3. Наличие 2-х исполнительных директоров (резиденты Сингапура) и АМЛ офицера (функция оказывается одним из директоров)
4. Определенная корпоративная структура
5. Соответствие директоров, бенефициаров и сотрудников определенным требованиям
6. Компетенция директоров, которая подразумевает наличие релевантного опыта у должностных лиц компании
7. Наличие постоянного офиса в Сингапуре, где будут храниться какие-либо данные. Также заявитель должен указать хотя бы одно лицо, которое всегда будет доступно для запросов клиентов
8. Размер минимального уставного капитала зависит от типа лицензии:
   • Для стандартной лицензии – 100 тыс. долларов
   • Для основной лицензии – 250 тыс. долларов
9. Финансовое обеспечение, которое представляет минимальные резервы компании, предоставляемые регулятору
10. В случае, если все операции за месяц не превышают 6 млн долларов ни по одной из услуг – 100 тыс. долларов
11. В остальных случаях – 200 тыс. долларов
12. Управление технологическими рисками. Заявитель должен пройти тест, подтверждающий, что криптовалютный обменник способен выявлять риски. Такой тест должен быть пройден после подачи заявки, но до выдачи лицензии
13. Независимый аудит
14. Основные акционеры, в том числе материнская компания, должны направить документ, что они берут на себя соответствующие обязательства.