AML/KYC офицер, ответственное лицо в рамках криптовалютных лицензий, на 1 месяц

Мы предлагаем услуги опытного KYC/AML офицера со знанием всех соответствующих требований и законов Эстонии для идентификации клиентов Вашего криптовалютного проекта.

При ходатайстве на крипто лицензии «Поставщик услуг по обмену виртуальных ценностей на денежные средства» и «Поставщик услуг кошелька виртуальных ценностей» квалифицированный KYC/AML офицер для Эстонской компании обязателен.

В обязанности KYC/AML офицера входит :

• организация сбора и анализа информации о подозрительных сделках или операциях, где возникает риск отмывания денег или финансировании терроризма;
• сообщение в подразделение финансовой разведки (Rahapesu andmebüroo) в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма;
• представление письменных заявлений о соответствии требованиям настоящего закона руководству поставщика услуг обмена виртуальной валюты или поставщика услуг виртуального валютного кошелька зарегистрированного в коммерческом регистре Эстонии;

KYC/AML офицер применяет меры должной осмотрительности:

• при установлении деловых отношений с новым клиентом;
• когда производится денежный платеж в размере более 15,000 EUR или равной суммы в другой валюте;
• при проверке информации в случае сомнений в достоверности предоставленных документов или данных;
• если существует подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма;

Как вы уже знаете, были приняты законодательные изменения, которые регулируют сферу операций с криптовалютами. Основная цель этих изменений – установление более высоких требований к участникам рынка, а также повышение порога вхождения на рынок.

Иными словами, ставка делается на более крупных игроков со значительным финансовым ресурсом и развитой инфраструктурой. Те компании, которые не соответствуют новым требованиям, фактически будут вынуждены покинуть рынок. Учитывая, что для привидения стандартов в соответствие с законом было выделено менее 4-х месяцев.

Немного истории

Прежде всего, хотелось бы отметить, что с самого начала лицензия была скорее разрешением на работу, чем лицензией в ее обычном понимании. Не было никаких специальных финансовых, юридических, технических или квалификационных требований, которые компания должна была бы исполнять. Нужно подготовить Внутренние правила, назначить контактное лицо, предоставить некоторые общие документы и, в принципе, лицензия получена.

В результате к декабрю 2019 года лицензию на операции с криптовалютами получили более 800 (восемьсот) компаний. Учитывая специфику криптовалютного рынка – это число казалось слишком высоким. И столько же высоки были все соответствующие риски мошенничества и нарушения закона.

Поэтому вполне ожидаемо эстонское правительство начало действовать с целью привести рынок в порядок и под контроль. В этом заключается основная идея законодательных поправок.

Ранее мы также сообщали, что государственное агентство – Бюро данных по отмыванию денег (Бюро) – направило официальный запрос всем компаниям, имевшие лицензию на операции с криптовалютами. В этом запросе компании было предложено заполнить некоторые статистические данные и обозначить начала ли компания вести деятельность или нет. И несмотря на то, что (и это было особенно подчеркнуто) запрос был сделан только для статистических и информационных целей – компании, которые предоставили уведомления об отсутствии деятельности, лишились лицензий. Таких компаний было около 250.

Из этого логически следует, что главной целью законодателя было – сократить число компаний, с лицензией на операции с виртуальными валютами. Более того – сделать рынок криптовалют доступным только для компаний со значительными ресурсами и способностью вести стабильную деятельность в течение длительного времени. И стоит признать, что это вполне резонные действия законодателя.

Возможные варианты

Теперь давайте рассмотрим, какие дальнейшие шаги доступны в этой ситуации.

Если вы компания, которая самостоятельно обладает значительными ресурсами и которая способна перевести определенную часть своей деятельности в Эстонию – в данном случае вышеупомянутые меры не сильно на вас повлияют. Конечно, вам нужно будет предпринять некоторые дополнительные меры: разработать внутреннюю документацию, арендовать офис в Эстонии, нанять члена правления с эстонским резидентством, внести уставный капитал не менее 12,000 EUR. И это вполне выглядит как повседневная деятельность любой компании, и здесь нет ничего много сложного для применения. К тому же наша компания предоставляет все необходимые услуги с более чем разумным бюджетом.

Совсем другой вопрос, когда у вас нет необходимых финансовых средств и вы не вполне готовы вести бизнес в Эстонии. В таком случае вы – «целевая аудитория» и поправки в законодательство как раз были сделаны, чтобы предотвратить дальнейшую деятельность компании на рынке криптовалют. Теперь вам необходимо сделать трудный выбор: или прекратить данное направление бизнеса и потерять вложенные деньги и усилия, или пытаться найти разумное решение, как продолжить работу в данной отрасли.

В заключение

Время меняется, и мы меняемся вместе с ним — гласит одна латинская пословица. И это именно та ситуация, которая происходит сейчас в бизнесе с виртуальными ценностями. Эта отрасль стала гораздо более значительной частью общественных отношений и правительство относится к ней соответственно.

Именно поэтому, мы настоятельно рекомендуем серьезно отнестись к ситуации и воздержаться от любых необоснованных действий. Нет смысла пытаться формально соблюсти законодательство без фактического применения его норм. И хотя сейчас это может показаться самым простым альтернативным решением – в такой «альтернативе» нет будущего. Это только приведет к пустой трате времени, энергии и ресурсов.

Таким образом, принимая решение о последующих действиях в бизнесе криптовалют, нужно понимать существующую реальность и тенденции отрасли. И ваше решение должно быть основано на этом. Деятельность в сфере криптовалют будет регулироваться все более и более серьезно, и с этой реальностью прийдется иметь дело.

Наша поддержка.

Нашей компанией был разработан комплекс мер по применению изменений в максимально корректном виде и с минимальными затратами. В случае заинтересованности, мы будем рады подробно проконсультировать по всем нюансам работы и разработать проект в соответствии с особенностями вашей бизнес модели.