Требования KYC/AML для криптовалютных бирж

При создании первой криптовалюты в мире — биткойна — ее создателем были задекларированы несколько фундаментальных принципов ее существования. И первым из них была заявлена полная анонимность. Да, собственно, и самого создателя, господина Сатоши никто никогда не видел. Вторым — дерегуляция, что должно было означать отсутствие единого центра.

Результатом внедрения указанных принципов стала полная независимость цифровой валюты от любых государственных учреждений. Счета в биткойнах стали единственными, которые невозможно ни арестовать, ни вообще обнаружить. В то же время, такие монеты надежно защищены от дублирования и подделки, а их количество конечно, что исключает неавторизованную крупную эмиссию. 

Почему KYC/AML так важны

Такие преимущества цифровой валюты по достоинству оценили не только сторонники цифровизации. Возможность проведения платежей, отследить которые невозможно даже теоретически, и наличие счетов, которые невозможно заблокировать даже по решению суда, оценили и в преступном мире, причем довольно быстро.
 

С этого же момента началась борьба за чистоту сделок. Обязательным условием для всех платформ, которые работали с криптовалютами и хотели лицензировать свою работу, стало выполнение требований KYC/AML. Фактически, заботу об обеспечении чистоты и прозрачности проводимых операций, возложили на администрацию сайтов-обменников, приравняв их к официальным финансовым институтам. 

 

KYC — требования

KYC — know your customer — требования, актуальные для всех финансовых организаций, работающих с частным капиталом. От них требуется непременно устанавливать личность своего клиента прежде, чем проводит для него операции. Количество сведений, которые нужно собрать, не ограничивается и не является строго рекомендуемым списком — оно ограничено “разумным пределом”. Считается, что такая мера должна предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма, в чем ранее, в частности, массово подозревались букмекерские конторы и игровые платформы. 

AML — требования

AML — anti — money laundering —  противодействие отмыванию денег. Одно из важнейших направлений, на которое направлено внимание спецслужб всех стран мира в рамках борьбы с коррупцией и организованной преступностью. Ежегодно разрабатывается комплекс мероприятий, призванных помочь определить чистоту происхождения капитала в каждой сделке. 

Chief compliance officer

Появление директора по соответствию стало обязательным требованием для получения лицензии на проведение операций по обмену криптовалюты практически во всех странах. Подготовкой специалистов такого уровня уже занялись многочисленные вузы, безопасность проводимых операций была объявлена главной целью выдачи лицензий и проведения проверок уже существующих платформ. Конечно, в разных странах есть свои требования по безопасности, но то, что их соблюдению уделяется первоочередное внимание, уже бесспорно.

 

Конечно, не все платформы работают по лицензии. Но для того, чтобы работать с фиатными валютами, определенное документальное оформление фирме все-таки необходимо. 

Обязанности

Директор по соответствию обязан следить за правомерностью проводимых операций и корректной идентификацией клиентов, собирать информацию о подозрительных сделках и проводить их анализ. Крупные компании разрабатывают специальные программы и внедряют проверочные процедуры, которые помогают выявлять подозрительных клиентов. Директор по соответствию обязан реагировать на такие предупреждения и своевременно извещать соответствующие службы.

Особое внимание уделяется идентификации клиентов, без предоставления копий документов и верификации их отделом безопасности, ни один клиент не может быть допущен к проведению сделок на платформе. Даже создание кошелька для хранения цифровой валюты возможно только после проведения верификации аккаунта. 

Права

Если директор по соответствию приходит к заключению, что сделка подозрительна и может быть мошеннической — он имеет право её заблокировать, отменить, полностью заблокировать аккаунт пользователя за нарушение регламента. Конечно, для этого у него должны быть веские основания. В дальнейшем о заблокированном пользователе он может сообщить в соответствующие службы. 

KYC/AML-офицер

KYC/AML офицер теперь одна из самых востребованных специальностей во многих странах, где криптовалюта и её использование законодательно урегулированы. Присутствие такого специалиста обязательно в компаниях, работающих с цифровыми активами. AML — специалист должен отлично разбираться в основных способах отмывания денег и методах их предупреждения, знать процедуры идентификации и верификации клиентов. Конечно же, принципы функционирования криптовалют и блокчейн также относятся к обязательным знаниям и навыкам офицера. 

 

Механизмы проверки транзакций

С учетом максимальной анонимности и децентрализованности проводимых сделок определять неблагонадежных плательщиков действительно сложно. Одна из процедур, которая активно используется офицерами — внесение кошельков с финансами сомнительного происхождения в общий черный список, что влечет за собой запрет на обслуживание на лицензированных биржах.

По верифицированным аккаунтам идет постоянное отслеживание на наличие владельца в различных санкционных списках. Идет постоянное отслеживание сделок, особенно тех, которые поступают из стран с высоким риском. Конечно, пока не разработан механизм, обеспечивающий стопроцентную безопасность платформы. Но над его разработкой постоянно работают специалисты, регулярно повышая надежность криптовалютных бирж.

Перспективы

Появление KYC/AML офицеров напрямую связано с появлением очень важного документа — 10 января 2020 года вступила в силу 5 директива по борьбе с отмыванием денег. Её важнейшим требованием стала идентификация клиентов. Для криптовалютных бирж это стало большим ударом. Некоторые из них закрылись из-за серьезного оттока клиентов, не желающих проходить процедуры верификации. Другие — закрылись сами в знак протеста против такого нарушения фундаментальных принципов существования криптовалют.
 

Но большинству платформ пришлось подстраиваться под новые требования — власти нашли для них достаточно убедительные аргументы. Кстати, наиболее горячие споры о необходимости идентификации развернулись в Китае, который до принятия резолюции играл очень важную роль на рынке криптовалюты.
 

За прошедший год с момента принятия резолюции, практически все крупные криптовалютные биржи, которые продолжили свою работу, приняли предложенные правила игры и изменили свою структуру. При этому следует отметить, что общий оборот проводимых транзакций, несмотря на падение в начале года, к концу года только возрос благодаря повышенному интересу к цифровой валюте.
 

Трудно сказать, что теперь на биржах проводятся только белые сделки — многие обменные сервисы облюбовали мошенники разных видов, которые пользуются тем, что отследить их практически невозможно. Но в общем можно говорить о том, что на лицензированных биржах большой поток незаконных транзакций значительно сократился. И офицеры отдела соответствия продолжают работать над тем, чтобы совсем его прекратить.