fbpx
telegram whatsapp

Как получить EMI лицензию в странах Европы

Как получить EMI лицензию в странах Европы

Если вы хотите быть провайдером платежных услуг, например, выпускать дебетовые карты, предоставлять услуги денежных переводов и электронных кошельков, вам необходима лицензия для операций с электронными деньгами. Чтобы получить EMI лицензию в Европе, вам необходимо обратиться в европейский регулятор, например, в Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании. Ниже представлена информация как получить EMI лицензию в странах Европы.

Европейская директива PSD2 (Payment Service Directive 2)

PSD2 является директивой ЕС (директива 2015/2366), которая устанавливает требования к организациям, предоставляющим платежные услуги. Она применяется к банкам, платежным процессорам, учреждениям, работающим с электронными деньгами и их клиентам. PSD2 — это тот документ, который установил требования к компаниям, желающим получить EMI лицензию.

Ее основные цели — защита потребителя и осуществление платежей безопасно и надежно. Второстепенной целью директивы 2015/2366 является создание более конкурентного платежного ландшафта. Наши специалисты знают все нюансы PSD2 и процесса получения Electronic Money Institution лицензии, вы можете обратиться к нам,чтобы получить качественную консультацию.

Какие платежные услуги можно осуществлять с EMI лицензией в странах Европы

Финансовые операторы могут предоставлять большое количество услуг, однако для большинства из них необходимо разное лицензирование. Лицензия на электронные деньги универсальна, она обеспечивает возможность предоставлять 5 финансовых услуг. Ниже представлены услуги, которые вы можете предоставлять с EMI лицензией.

  1. Платежные счета. Примерами платежных счетов являются дебетовые и кредитные карты. Пользователь может размещать и снимать наличные деньги с таких счетов, а также использовать карту для совершения платежных операций.
  2. Мерчанты. Владельцы лицензии Electronic Money Institution могут оказывать услуги мерчанта, например, принимать транзакции через дебетовые и платежные карты.
  3. Денежные переводы. Денежные переводы — это вторая по популярности услуга, которую предлагают платежные организации с EMI. Поставщик платежных услуг может предоставлять пользователям возможность осуществлять международные платежи.
  4. Услуги по инициированию платежей. С согласия пользователя платежный процессор может инициировать платежи с банковского счета пользователя и перечислять деньги на банковские счета торговых предприятий, исключив из процесса оплаты посредников, например, Visa и Mastercard.
  5. Услуги по предоставлению информации о счетах. В соответствии с этим разрешением, поставщик платежных услуг может предоставить доступ к учетным записям пользователя и дать ему возможность просматривать консолидированную информацию об учетных записях в одном месте.

Как подготовить заявку на получение лицензии EMI

Для получения лицензии для операций с электронными деньгами вам необходимо продемонстрировать наличие программного обеспечения высокого качества, сильной технологической базы, четких требований к акционерам и мер по регулированию операционных рисков. Кстати, вам также понадобится физический офис в стране, в которую вы подаете заявку. Лицензия на электронные деньги не может быть получена организацией без офиса в европейской стране.

Как получить EMI лицензию в странах Европы

Также необходимо обладать большой суммой первоначального уставного капитала — €350 000. Вы должны обладать достаточным количеством средств для управления и ведения бизнеса. Также вам необходимо продемонстрировать, что у вас есть опытное руководство и сотрудники для управления бизнесом. Кроме вышеперечисленных нюансов, большое внимание уделяется средствам внутреннего контроля для обеспечения безопасности платежей и пресечения мошенничества.

Финансовая отчетность вашей фирмы должна адекватно отражать направления вашей деятельности, расчеты первоначальных и текущих потребностей в капитале и предоставлять финансовые прогнозы на первые три года. Сколько времени занимает получение EMI лицензии? Европейские регулирующие органы, например, BaFin и FCA, должны принять решение в течение трех месяцев с момента получения заявления. На практике, получение лицензирования занимает около 4-5 месяцев.

География предоставления финансовых услуг в Европе

Если вы являетесь регулируемой компанией, предоставляющей финансовые услуги в пределах страны Европейской экономической зоны, вы можете предоставлять свои регулируемые услуги на всей территории остальных стран Европейской экономической зоны без необходимости дополнительного лицензирования в этих странах.

Страны Европейской экономической зоны — Австрия, Бельгия, Болгария, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр (Республика), Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция и Эстония.

Соответственно, если ваша компания регулируется в Литве, Румынии, Польше, Норвегии и тд, вы можете предоставлять регулируемые услуги в пределах указанных выше стран, без необходимости лицензирования в этих странах. Для этого Вам необходимо будет подать заявление на получение паспорта. Процесс простой и быстрый, наши специалисты могут помочь вам получить паспорт.

Лицензия на электронные деньги: какие документы нужны для получения EMI в Великобритании

EMI лицензия требует, чтобы компания соответствовала определенным условиям. Процесс лицензирования может быть как легким, так и трудным. Все компании сталкиваются с разными трудностями при получении EMI. Наши специалисты могут упростить ваш процесс лицензирования. В заявлении на получение Electronic Money Institution вы должны будете предоставить следующую информацию:

  • идентификационные данные компании
  • бизнес-план и финансовые прогнозы
  • описание организационной структуры вашей фирмы
  • подтверждение вашего первоначального капитала
  • меры по защите средств ваших пользователей
  • пользовательские соглашения
  • процедуру мониторинга, обработки и последующих действий с инцидентами, которые связаны с безопасностью и жалобами клиентов
  • процесс регистрации, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным
  • меры по обеспечению непрерывности бизнеса
  • принципы сбора статистических данных
  • правила безопасности
  • механизмы внутреннего контроля для пресечения отмывания денег и финансирования терроризма (ПОД/ФТ)
  • сведения о квалифицированных холдинговых компаниях (акционерах)
  • подробности любых договоренностей об аутсорсинге

Наши специалисты знают как получить EMI в странах Европы. EMI лицензия выдается определенным регулятором в каждой стране. Каждый регулятор обладает своими особенностями при подаче заявки. Мы обладаем большим опытом получения разных лицензий для финансовых учреждений, вы можете обратиться к нашим специалистам для получения консультации.

Особенности получения EMI лицензии

Руководство каждой компании, которая подает заявку на получение лицензирования, тщательно проверяется регуляторами всех стран Европы, независимо от того, в какую страну вы подали заявку. Кстати, если в руководстве нет 2 уполномоченных лиц, проживающих в ЕС (они должны быть резидентами одной из стран Европейского союза), компания не получит лицензирование. Хотя, этот момент варьируется от страны к стране. Есть страны, где для лицензирования достаточно 1 уполномоченного лица, имеющего гражданство одной из страны Европейского Союза, другой член руководства может быть резидентом СНГ.

Руководство компании должно обладать финансовым или экономическим высшим образованием, если образование техническое — компания получит отказ в получении лицензирования. Руководство должно предоставить сертификаты и документы, подтверждающие их высшее образование.

Есть также упрощенная версия лицензирования для финансовых операторов — малая EMI лицензия (small EMI-license). Регуляторы предоставляют меньше требований для ее получения, однако она действует не во всех странах Европейского Союза. Поэтому если вы планируете предоставлять свои услуги на всей территории Европейского Союза, рекомендуем подавать заявку на стандартную EMI лицензию. Наши специалисты могут рассказать преимущества и недостатки small EMI-license, а также почему EMI лицензия будет более выгодна вашей компании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.