Как получить лицензию для криптовалютной биржи

После того, как количество владельцев биткойна как первых электронных денег, стало исчисляться сотнями, а на рынке появились конкуренты — возникла необходимость в обмене криптовалют между собой и на фиатные деньги. Где есть спрос — обязательно появляется и предложение. Таким образом, в том же 2009 году появилась первая криптобиржа — New Liberty Standard. Поскольку до нее обменом цифровых активов никто не занимался, для определения стоимости монеты на первых торгах приходилось отталкиваться от стоимости электроэнергии, затраченной на майнинг.

За прошедшие 12 лет свою работу начали уже сотни криптобирж, суммарный оборот торгов на которых составляет миллиарды долларов. При этом спрос на предоставление качественных услуг по обмену и хранению криптовалют не снижается, что дает шанс на успешный запуск многим стартапам. Тем более, что стать счастливым владельцем успешной криптобиржи не так уж и сложно.

Стоимость получения криптолицензии существенно отличается — от 4900 евро в Эстонии до 30000 евро — в Японии.

Как запустить криптобиржу

Фактически криптобиржа — это обычная торговая площадка, на которой в режиме онлайн можно обменять одну криптовалюту на другую или на фиатные деньги. Чем лучше проработан движок платформы — тем четче она работает и тем больше у неё пользователей. Тем более, что курс обмена примерно одинаков во всех источниках. Все, что хотят получить клиенты — надежность, гарантии, скорость всех процессов, качественную техническую поддержку. Несмотря на то, что сейчас функционирует более трех сотен таких площадок — не все ниши заняты, спрос постоянно растет. Поэтому запуск еще одного подобного стартапа может вполне стать успешным.

Чем криптобиржа отличается от обменника криптовалют

Следует отличать две площадки для работы с цифровыми активами. Если обменник в любой операции выступает её сторон — он покупает или продает криптовалюту из собственных запасов, то криптобиржа выступает только и исключительно посредником между продавцом и покупателем. Её задача — обозначить границы курса обмена, обеспечить надежность проводимой сделки и безопасность персональных данных. При этом окончательный курс обмена на бирже определяется по рыночным принципам, в зависимости от соотношения спроса и предложения.

Виды криптобирж

Для того, чтобы запустить собственный проект, следует определиться, какую именно криптобиржу открывать. Конечно, деление бирж на категории достаточно условное, но можно выделить такие их виды:

• централизованные биржи, работающие по классическому принципу с использованием сервера в главном офисе компании. Такие площадки обычно подвержены хакерским атакам — а случалось это неоднократно;
• децентрализованные — с использованием новой технологии блокчейна. Такой метод на данный момент считается наиболее защищенным. Но такие биржи практически не могут контролироваться государством в связи с тем, что у них нет единого руководства и возможности блокировать отдельные аккаунты;
• смешанного типа, или гибридные — которые в разной степени используют технологии двух предыдущих типов;
• с обменом на фиатные деньги и только для обмена криптовалют, специализированные. Узкая специализация всегда несет с собой определенные риски, это стоит учитывать.

Выбор типа криптобиржи в первую очередь зависит от цели её создания. Получение прибыли обеспечит скорее централизованная биржа, но она же потребует значительно больше средств на обеспечение безопасности и больше внимания при выборе юрисдикции.

Этапы проекта

Итак, для того, чтобы открыть собственную криптобиржу, следует пройти несколько этапов:

• определение типа криптобиржи и ее юрисдикции;
• разработка программного обеспечения для функционирования площадки;
• разработка эффективных систем безопасности;
• прохождение процесса лицензирования криптобиржи;
• тестирование и запуск.

В дальнейшем важнейшим условием функционирования криптобиржи будет стабильная работа самой системы и соблюдение мер безопасности при проведении операций. Получение прибыли будет напрямую зависеть от типа криптобиржи — это может быть процент от суммы обмена, фиксированная плата за операцию, сбор за хранение криптовалюты в электронных кошельках на площадке проекта.

Лицензирование криптовалютной биржи

Для того, чтобы работать в легальном поле, криптобирже нужна лицензия. Безусловно, первые биржи работали безо всякой регистрации и контроля со стороны государства, но теперь так работать будет намного сложнее. После того, как цифровые активы внесены в законодательства многих стран мира, обмен криптовалюты на фиатные деньги и наоборот могут производит только лицензированные биржи. Конечно, присутствие в законодательном поле налагает определенные обязанности, к примеру, по уплате налогов и контролю за законностью проводимых операций. С другой стороны, наличие лицензии дает возможность судебной защиты со стороны государства, что повышает надежность самой площадки, в том числе, в глазах пользователей.

Почему пользователи выбирают лицензированные криптобиржи? Для многих участников рынка наличие лицензии у биржи — гарантия проводимых операций. Все еще на слуху громкие скандалы с потерей финансов при обмене криптовалюты. Теперь клиенты хотят знать, что компания, которой они доверяют свои деньги, прошла некоторую проверку, её существование и законность проводимых операций подтверждена государством. Такой уровень доверия со стороны пользователей стоит того, чтобы потратить некоторое время на лицензирование криптобиржи.

Как выбрать юрисдикцию

Сейчас не менее двух десятков различных государств предлагают более-менее выгодные условия лицензирования для компаний, занимающихся обменом и продажей криптовалюты. Среди этих стран есть оффшоры, есть страны со стандартным налогообложением, есть и государства, которые предлагают льготные режимы специально для работы с цифровыми активами. Чтобы не ошибиться с выбором, следует ориентироваться прежде всего на страны, в которых проживает целевая аудитория криптобиржи. Так будет проще проводить банковские операции пользователям и администраторам платформ.

Подготовка к лицензированию

У каждой страны есть свои требования, связанные с лицензированием. Но можно выделить общие черты для всех стран, которые необходимо знать желающим получить лицензию на проведение торгов криптовалютами:

• создание предприятия на территории страны, в которой будет запрашиваться лицензия. Чаще всего оговаривается форма такого предприятия, его минимальный уставной фонд, наличие физического офиса на территории страны;
• наличие банковского счета и ведение бухгалтерского учета по правилам страны юрисдикции криптобиржи;
• регистрация у налогового регулятора и уплата налогов, в оговоренном размере и в сроки, прописанные в законодательстве; во многих странах для цифровых активов предусмотрены налоговые каникулы или льготные ставки с целью привлечения новых компаний;
• введение в штат специалиста по проверке безопасности проводимых операций; этот же специалист будет информировать соответствующие службы в случае подозрительных транзакций, которые могут быть признаны финансированием терроризма или операцией по отмыванию денег, полученных незаконных путем;
• подготовка и подача всех необходимых документов, оплата государственного сбора; это можно сделать самостоятельно, а можно доверить процесс подачи документов специалистам;
• получение лицензии на право проведения торгов криптовалютами, иногда отдельно — обмен криптовалют на фиатные деньги и обратно.

Очень часто вся процедура при условии заранее подготовленных документов и выполнении всех лицензионных условий занимает не более нескольких месяцев.

Особое внимание — безопасности

Новые правила регулирования деятельности криптобирж особое внимание уделяют вопросам безопасности проводимых транзакций. Кстати, именно этот пункт стал причиной ухода с рынка многих бирж, успешно функционировавших до введения пятой директивы ЕС. Новые требования сильно ограничивали возможности сохранения конфиденциальности клиентов, что раньше составляло один из основоположных принципов существования криптовалют. Но большинство компаний эти требования успешно внедрили.

KYC

“Знай своего заказчика” — основное требование регулятора. Возможность идентификации клиента должна предохранить криптобиржу от использования в качестве площадки для отмывания денег или финансирования террористических организаций. Каждая биржа должна иметь в своем составе сотрудников, которые будут определять и отслеживать сомнительные транзакции. Для этого разрабатываются специальные процедуры, программное обеспечение и мониторинг. Конечно, такие меры не могут на сто процентов гарантировать законность всех проводимых сделок, но помогут максимально к такому уровню приблизиться.

Защита данных

Вторая сторона безопасности транзакций — защита персональных данных и финансовой информации от взлома. Хакерские атаки на криптобиржи — не редкость, и последние крупные скандалы касались хищения информации относительно кошельков с криптовалютой на миллионы долларов. Чаще всего это касается централизованных бирж, в которых информация хранится на едином сервере в центральном офисе. Поэтому любая система безопасности нуждается в постоянном улучшении и модернизации — это повышает уровень доверия клиентов и общий оборот средств.

Перспективы лицензирования

На рынке можно найти как лицензированные криптобиржи, так и работающие без лицензии. Но доля последних уменьшается, что можно считать вполне обнадеживающей тенденцией, ведь все больше криптобирж стремятся выйти в правовое поле. Лицензия — это не только подтверждение проверки компании государственным регулятором, но и возможность в дальнейшем судебной защиты своих прав всеми участниками торгов. Те компании, которые остались на рынке и приняли правила цивилизованной игры, продолжают активно развиваться и наращивать обороты торгов.

Сейчас — самое удачное время для получения лицензии, ведь во многих странах еще предоставляются льготные условия для работы с цифровыми активами. Конечно, криптовалюта — высокорисковый актив, поэтому не стоит добавлять рисков, работая в оффшорной зоне или вообще без регистрации деятельности.