Создание собственных банковских карт для вашего бизнеса

Каждый год десятки бизнесов интересуются вопросом как выпустить свою банковскую карту. Заинтересованных в этой теме предпринимателей. меньше не становится, их интересует все, что связано с созданием собственной карточной программы. Перед тем, как утвердить программу кредитной карты бренда или бизнеса, эмитенты тщательно оценивают возможности бизнеса, чтобы предсказать вероятность успеха. Ниже представлена информация как осуществить выпуск карты под собственным брендом.

Зачем нужна собственная карточная программа

Собственная карточная программа — это престиж. Не очень много брендов обладают ею, а те, которые обладают — больше всего ценятся клиентами. Маленький бизнес не может позволить себе собственную карточную программу, а средний и большой — может. Эмиссия платежных карт по модели White-Label пользуется наибольшим спросом среди предпринимателей.

Создание собственной карточной программы — это прекрасная возможность увеличить вовлеченность клиентов в бизнес и стимулировать дополнительные продажи. Каждый бизнес по-разному распоряжается функционалом, но большинство предлагает особые цены и бонусы в своих заведениях.

Эмиссия платежных карт по модели White-Label — это отличный маркетинговый ход для любого среднего и большого бизнеса, который до сих пор не имеет дополнительного маркетингового ускорителя продаж. Создание собственной карточной программы может значительно увеличит продажи в ваших торговых точках. Наши специалисты могут помочь вам с организацией выпуска брендированных карт.

Какой тип бизнеса чаще всего осуществляет выпуск карты под собственным брендом

Финансовая лицензия — компании, которые могут ее получить, могут начать выпуск карты под собственным брендом. Создание собственной карточной программы начинается с получения банковского лицензирования или лицензии на выпуск электронных денег (EMI). Компании без этих лицензий, к сожалению, не могут выпускать кредитки. Чаще всего создание собственной карточной программы осуществляют:

• Банки.
• Операторы мобильной связи.
• Операторы почтовых служб.
• Операторы денежных переводов.
• Финансовые стартапы.
• Розничные торговцы с большой сетью клиентов.

Создание собственной карточной программы легко кастомизируется. Вы самостоятельно выбираете функционал, внешний вид и прочие нюансы. Каждая кредитка может иметь собственный IBAN-номер, а также быть мультивалютной. Большинство организаций создают собственный, уникальный дизайн. Уверены, вы не раз сталкивались в своей жизни с кобрендинговыми кредитками, они символизируют престиж компании.

Поставщик услуг обеспечивают всю необходимую инфраструктуру для нормального функционирования вашей системы. Юридические, технические и логистические вопросы решает поставщик услуг. В его инфраструктуру входят:

• Gateway Visa, MasterCard, UnionPay.
• Приложения для мобильных устройств.
• Процессинг платежей.
• Управление клиентами.
• Система контроля и борьбы с мошенничеством.
• AML и KYC.
• Соглашения между провайдером и партнёром (вами).
• Общие условия использования.

Виды карточных программ и их возможности

Есть 3 вида карт: виртуальные, пластиковые co-brand и пластиковые White Label. Все 3 вида отличаются между собой возможностями и скоростью запуска. Наши специалисты могут помочь с созданием карт. Они обладают большим опытом в этой сфере и знают все тонкости выпуска карт под собственным брендом. Если вам необходима квалифицированная поддержка, мы ее обеспечим.

Особенности запуска с виртуальными кредитками:

• Привязка к устройствам — физически не существует, она привязывается к телефону.
• Удобный процесс оплаты для клиента — оплачивать можно с телефона/смарт-часов.
• Предоплачиваемые (pre-paid).
• Очень быстрый запуск по сравнению с пластиковыми co-brand и White Label кредитками.

Особенности запуска с пластиковыми co-brand кредитками:

• Выпуск кредиток осуществляется совместно с поставщиком услуг — на пластиковой кредитке будет присутствовать название провайдера услуги, название вашего бренда и логотип платёжной системы.
• Физическая форма.
• Предоплачиваемые (pre-paid).
• Более быстрый запуск по сравнению с пластиковыми White Label кредитками.

Особенности запуска с пластиковыми White Label кредитками:

• Выпуск кредиток осуществляется под собственным брендом — на кредитке будет ваш логотип и логотип платёжной системы.
• Физическая форма.
• Старт эмиссии кредиток по модели White-Label происходит дольше чем co-brand кредиток.

Обратитесь к нашим специалистам за консультацией, чтобы решить проблемы, которые могут возникнуть. Каждый из выше перечисленных видов обладает собственными подводными камнями, наши специалисты проинформируют вас о них. Они также могут проконтролировать выпуск карты под собственным брендом, чтобы процесс прошел максимально гладко и без эксцессов.

На что обращает внимание эмитент кредитных карт перед запуском co-brand карточной программы

Большинство брендов интересует вопрос как выпустить свою банковскую карту, но они не задумываются о том, что только 4 из 10 заявок на эмиссию карт одобряются эмитентами. Наши специалисты могут проконсультировать вас касательно объективности запуска вашей co-brand карточной программы, подобрать лучших поставщиков услуг и проконтролировать процесс на всех стадиях выполнения. Есть 6 ключевых элементов, которые эмитенты берут во внимания, чтобы определить потенциал запуска.

1. Популярность бренда

Популярный бизнес — сильный бизнес. Если бизнес популярен, значит новые кредитки будут обладать большой популярностью. Эмитентам нет смысла работать с малым и слабым бизнесом, поскольку это не принесет им особой прибыли. Эмитенты производят миллионы карт в год и им не выгодно производить карты для нескольких тысяч клиентов определенного бизнеса. Сила вашего бренда и лояльность клиентов являются основными мотиваторами для эмитентов.

2. Размер клиентской базы

Большинство эмитентов предпочитают бренды с большой клиентской базой, которые имеют большой потенциал. Эмитенты, которые будут управлять кобрендинговыми кредитками, требуют от бизнеса способность генерировать как минимум от 15 000 новых кредиток в год. Может показаться, что 15 000 в год не так много, но только 4 из 10 заявок одобряются эмитентами. Это свидетельствует о том, что большинство брендов не способны генерировать такое количество новых кредиток. Достижение 15 000 новых владельцев кредиток в год требует наличия обширной базы данных клиентов и сильного продвижения среди клиентов.

3. Количество точек соприкосновения с аудиторией

Эмитенты предпочитают те бренды, которые обладают большим количеством точек соприкосновения с клиентами для продвижения кобрендинговой карточной программы (веб-сайт, электронная почта, физические магазины, служба поддержки клиентов и т.д.).Традиционные каналы продвижения менее эффективны, чем точки соприкосновения большого бренда с аудиторией. Бренды обладают большим влиянием на свою аудиторию. Именно поэтому бренды, предлагающие широкую базу точек соприкосновения с клиентами, пользуются большим спросом среди эмитентов.

4. Динамика продаж

Кобрендинговые карточные программы предназначены для создания ценности и вознаграждения участников. Большинство из них подразумевают накопление бонусных баллов за все покупки. Если частота покупок вашего товара минимальна, или если средний размер чека очень мал, пользы будет мало. Кобрендинговые программы, которые не предусматривают возможность накопления большого количества баллов, не будут конкурентоспособными на рынке.

5. Целевая аудитория

От целевой аудитории зависит потенциал использования карточной программы, соответственно, чем лучше у целевой аудитории доход, образование, семейное положение, тем лучший результат можно получить с помощью карточной программы. Бренды с сильной целевой аудиторией чаще получают одобрение на выпуск карты под собственным брендом. Если у вас слабая целевая аудитория, эмитент может воспринять это как ограничение потенциала.

6. Цели карточной кобрендинговой программы

В первую очередь, кобрендинговые карты стоит рассматривать как инструмент активизации дополнительных трат клиентов. Карточные программы предназначены для вознаграждения участников за покупки в оффлайн или онлайн магазинах. Эмитенты вносят значительный вклад в создание кредиток, он направлен на поддержку конкурентоспособной системы поощрения их владельцев.