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Malgré le fait que les banques ont la même réglementation juridique, chaque banque a sa propre philosophie et son propre modèle d'entreprise. Oui, les exigences et les documents requis peuvent être similaires pour différentes banques, mais l'attitude envers le client et la volonté de coopérer seront souvent différentes. Il est important de comprendre cela si vous souhaitez ouvrir un compte auprès d'une banque estonienne.
Pour les banques, la question principale est toujours de savoir dans quelle mesure la banque est ouverte au dialogue et quels pouvoirs sont accordés à la ligne de front ou au front office. Si vous venez à la banque, remplissez un questionnaire et ouvrez immédiatement un compte et recevez des clés d'accès - cela signifie que la banque a accordé une telle autorisation à l'opérateur. Si vous avez la possibilité d'interagir avec un gestionnaire de clientèle (banquier personnel), la banque a créé une telle unité et lui a donné le droit de prendre des décisions.
Sur la base de ces choses simples, vous pouvez comprendre l'orientation de la banque et sa stratégie dans les relations avec les clients.
Souvent, l'opérateur prend votre document personnel sans plus tarder, part pour une autre pièce et là, une autre personne lui dit quoi faire. Ceci est typique pour des banques telles que: Swedbank, SEB, LHV. Et cela signifie que la banque est fermée à la communication et donnera le minimum d'informations possible et prendra un minimum d'obligations. Bien sûr, en cas d'actions indésirables de la part de la banque, vous pouvez lui envoyer des demandes, mais la banque se limitera très probablement à une désinscription formelle, dont il n'y a aucune utilité.
Dans tous les cas, les guichets de la banque ne sont que la principale ligne de communication avec les clients et en Estonie, ils n'ont presque jamais le pouvoir d'ouvrir automatiquement un compte simplement à la demande du client. Néanmoins, les opérateurs de certaines banques (Tallinn Business Bank, COOP, Luminor) sont plus enclins à communiquer et à fournir des premières informations sur la possibilité d'ouvrir un compte et les actions ultérieures.
Nous parlons naturellement d'ouvrir un compte pour les non-résidents de l'Estonie. Par quelles banques estoniennes, on entend également les entreprises estoniennes avec un non-résident dans le rôle de membre du conseil d'administration, d'actionnaire ou de bénéficiaire.
Et d'après notre expérience, il vaut mieux tourner votre attention vers les banques d'autres juridictions, ou mieux encore vers les sociétés de fin-tech et y ouvrir un compte courant. Si vous n'avez besoin que d'un compte dans la zone EE, vous devez comprendre que vous devez d'abord investir votre temps et vos efforts, et pour obtenir un tel compte, vous devez effectuer un travail préparatoire sérieux.
Et sa partie importante est connexion avec l'Estonie.
La communication avec l'Estonie est une sorte de catégorie mythique, dont le sens n'est même pas deviné par les employés de banque, qui ont besoin de ce lien. D'après notre expérience, la communication avec l'Estonie comprend (mais sans s'y limiter):
- Partenaires en Estonie.
- Chiffre d'affaires en Estonie.
- Créer de la valeur en Estonie.
- Paiement des taxes en Estonie.
- Permis de séjour en Estonie (permis de séjour).
- Travailleurs estoniens.
- Location de bureaux en Estonie.
- Acheter un bien immobilier en Estonie.
- Titres d'émetteurs estoniens.
- Investir dans des entreprises estoniennes.
- Plan d'affaires pour le développement d'une entreprise en Estonie.
Toutes ces exigences augmentent les chances d'ouvrir un compte dans une banque estonienne (particulièrement souligné graisseux) Cependant, aucun d'entre eux n'est suffisant en soi ou en combinaison avec d'autres. Le dernier mot est toujours pour la banque et il est fort possible qu'ils vous refusent même dans toutes les conditions (bien que, bien sûr, la probabilité d'un tel refus soit assez faible).
En conclusion, il convient de noter qu'aucune banque estonienne ne pratique de partenariats avec des sociétés juridiques ou de conseil. Et pas une seule banque estonienne ne donne une évaluation préliminaire de la possibilité d'ouvrir un compte.