Abrir una cuenta bancaria

Leer

A pesar de que los bancos tienen la misma regulación legal, cada banco tiene su propia filosofía y modelo de negocio. Sí, los requisitos y los documentos solicitados pueden ser similares para diferentes bancos, pero la actitud hacia el cliente y la voluntad de cooperar a menudo será diferente. Es importante comprender esto si desea abrir una cuenta en un banco estonio.

Para los bancos, la pregunta principal siempre es cuánto está abierto el banco para el diálogo y qué poderes se otorgan a la línea del frente o la oficina principal. Si viene al banco, complete un cuestionario e inmediatamente abra una cuenta y reciba las claves de acceso; esto significa que el banco le ha otorgado al operador dicha autoridad. Si tiene la oportunidad de interactuar con un gerente de clientes (banquero personal), entonces el banco creó dicha unidad y le otorgó el derecho de tomar decisiones.

Basado en cosas tan simples, puede comprender la dirección del banco y su estrategia en las relaciones con los clientes.

A menudo, el operador tomará su documento personal sin más preámbulos, se irá a otra habitación y allí otra persona le dirá qué hacer. Esto es típico para bancos como: Swedbank, SEB, LHV. Y esto significa que el banco está cerrado a la comunicación y dará la mínima información posible y asumirá un mínimo de obligaciones. Por supuesto, en caso de acciones no deseadas por parte del banco, puede escribirles solicitudes, pero lo más probable es que el banco se limite a la cancelación formal de la suscripción, de la que no sirve de nada.

En cualquier caso, los cajeros del banco son solo la línea principal para comunicarse con los clientes y en Estonia casi nunca tienen la autoridad para abrir automáticamente una cuenta simplemente a pedido del cliente. Sin embargo, los operadores de algunos bancos (Tallinn Business Bank, COOP, Luminor) están más inclinados a comunicarse y brindar información inicial sobre la posibilidad de abrir una cuenta y acciones posteriores.

Naturalmente, estamos hablando de abrir una cuenta para no residentes en Estonia. Por lo que los bancos estonios también se refieren a las empresas estonias con un no residente en el papel de miembro de la junta, accionista o beneficiario.

Y en nuestra experiencia, es mejor dirigir su atención a los bancos en otras jurisdicciones, o mejor aún, a las empresas de tecnología financiera y abrir una cuenta corriente allí. Si solo necesita una cuenta en la zona EE, debe comprender que primero debe invertir su tiempo y esfuerzo, y para obtener dicha cuenta, debe realizar un trabajo preparatorio serio.

Y su parte importante es conexión con Estonia.

La comunicación con Estonia es una especie de categoría mítica, cuyo significado ni siquiera es adivinado por los empleados del banco, que requieren esta conexión. En nuestra experiencia, la comunicación con Estonia incluye (pero no se limita a):

  • Socios en Estonia.
  • Volumen de negocios en Estonia.
  • Creando valor en Estonia.
  • Pago de impuestos en Estonia.
  • Permiso de residencia en Estonia (permiso de residencia).
  • Trabajadores estonios.
  • Alquiler de oficinas en Estonia.
  • Compra de bienes inmuebles en Estonia.
  • Valores de emisores estonios.
  • Invertir en empresas estonias.
  • Plan de negocios para desarrollar un negocio en Estonia.

Todos estos requisitos aumentan las posibilidades de abrir una cuenta en un banco estonio (especialmente destacado negrita) Sin embargo, ninguno de ellos es suficiente en sí mismo o en combinación con otros. La última palabra es siempre para el banco y es muy posible que lo rechacen incluso en todas las condiciones (aunque, por supuesto, la probabilidad de tal rechazo será bastante baja).

En conclusión, debe señalarse que ni un solo banco estonio practica asociaciones con empresas legales o de consultoría. Y tampoco un solo banco estonio ofrece una evaluación preliminar de la posibilidad de abrir una cuenta.